こんにちは！
みなさん、いかがおすごしでしょうか。
さて、事業計画書は、将来の経営方針や利益の予測をまとめた重要な文書です。融資を受ける際には、銀行は決算書を分析し、融資の可否を判断します。
銀行は決算書以外にも試算表や月次資金繰り表、そして事業計画書の提出を求めることもあります。事業計画書が説得力のある内容であれば、決算書が不十分でも融資審査で有利になることがあります。
はじめに
融資を受ける時、事業計画書はなぜ提出を求められるのでしょうか。この点ついて考えてみた場合、事業計画書は通常、経営陣や従業員が共有するために作成されますが、銀行が融資審査を行う場合には、事業計画書の提出が求められることがあります。
特に中小企業では、決算書の内容が不利な場合、融資を受けることが難しくなる場合も出てくることは否定できません。そのような状況では、事業計画書が非常に重要になり、決算書の印象を補完する役割を果たします。
事業計画書は、将来の経営方針や利益の予測をまとめた重要な文書です。融資を受ける際には、銀行は決算書を分析し、融資の可否を判断します。
しかし、銀行は決算書以外にも試算表や月次資金繰り表、そして事業計画書の提出を求めることもあります。事業計画書が説得力のある内容であれば、決算書が不十分でも融資審査で有利になることがあります。
以下は、事業計画書作成のポイントです。
融資を受ける時を想定すると？事業計画書のポイントを徹底紹介！
融資を受ける時は？① …誰が見ても分かりやすいかどうか？
事業計画書を作成する際には、読み手が理解しやすくなるように工夫することが重要です。以下のアドバイスに留意すると良いでしょう。
1．明確な構成: 事業計画書は、創業の動機や事業内容から始まり、資金計画や収支計画などが続きます。それぞれのセクションを明確に区切り、見出しを付けることで、読み手が情報を追いやすくなります。
2．視覚化の活用: 表やグラフを使ってデータを視覚化し、数字や関連情報を一目で把握できるようにしましょう。たとえば、収支計画をグラフ化することで、予測の傾向や変動が直感的に理解できます。
3．簡潔な表現: 専門用語や技術的な言葉をできるだけ避け、分かりやすい言葉で記述しましょう。簡潔で明快な文章を心がけることが大切です。
4．重要なポイントの強調: 特に重要な情報や計画のポイントは、太字や色分けなどで目立たせましょう。これにより、読み手が重要な部分を見逃さずに把握できます。
5．読み手の視点に立つ: 事業計画書を読む人々の関心やニーズに焦点を合わせ、必要な情報を提供しましょう。読み手が知りたいことや役立つ情報にフォーカスすることが重要です。
これらのポイントに留意することで、分かりやすく魅力的な事業計画書を作成することができます。
融資を受ける時は？② …現実的観点や優位的観点からはどうか？
現実性があること
経営者が描く新しいビジネスのイメージを具体的なレベルまで落とし込むことは非常に重要です。売上高などの具体的な予測を立てるために以下のステップが役立ちます。
1．市場調査と分析: 新しいビジネスの市場規模や成長率、競合他社の存在など、現実的な情報を収集し分析します。これにより、ビジネスのポテンシャルや市場の需要を把握することができます。
2．顧客ニーズの明確化: 目指す顧客層や彼らのニーズを明確にし、それに基づいて商品やサービスの特徴を設計します。顧客の要望に応える提案を行うことで、売上高を見込む根拠を持つことができます。
3．財務モデリング: 売上予測、原価予測、利益予測などの財務モデルを作成します。これにより、将来の収益性やキャッシュフローを評価し、現実的な売上目標を設定します。
4．リスク評価: 不確実な要因やリスクを考慮し、その影響を評価します。競合環境の変化や市場の需要変動など、様々なリスク要因に対する対策を検討し、リスクを最小限に抑えるよう努めます。
5．外部の専門家の意見を取り入れる: 業界の専門家やコンサルタント、アドバイザーからの意見やフィードバックを取り入れることで、客観的な視点を加えます。これにより、計画の現実性や持続可能性を高めることができます。
これらのステップを踏むことで、経営者の思い描く新しいビジネスのイメージを具体的なレベルまで落とし込み、現実的なビジネス計画を作成することができます。
優位性があること
同業他社や異業種と比較した際に、自社が持つ競合優位性を説明することは、他社との差別化を図る上で非常に重要です。以下に、そのための具体的な方法を紹介します。
1．製品やサービスの特徴を強調する: 自社の製品やサービスが他社と異なる特長や価値を提供していることを明確に示しましょう。独自の技術や特許、斬新なデザイン、または顧客のニーズに合わせたカスタマイズされたソリューションなどがある場合は、それをアピールしましょう。
2．顧客体験の優位性を強調する: 自社の顧客サービスやサポート体制が他社よりも優れていることを強調しましょう。素早くて丁寧なカスタマーサポート、使いやすいオンラインプラットフォーム、または購入後のフォローアップサービスなど、顧客が価値を感じる要素を示しましょう。
3．品質や信頼性をアピールする: 自社の製品やサービスの品質や信頼性が他社よりも優れていることを示しましょう。厳格な品質管理プロセス、信頼できるパートナーシップやサプライチェーン、または過去の実績や顧客満足度の高さなどが、信頼性をアピールする要素です。
4．コストパフォーマンスの優位性を示す: 自社の製品やサービスが他社に比べてコスト効率が高い、またはコストと価値のバランスが優れていることを示しましょう。競争力のある価格設定、長期的なコスト削減の戦略、または付加価値を提供するサービスや特典などが、コストパフォーマンスの優位性を示す要素です。
5．ブランド価値やイメージをアピールする: 自社のブランドが他社に比べて強力であり、信頼されていることをアピールしましょう。ブランドの認知度や認識、過去の成功事例や顧客の声、または独自のブランドストーリーなどが、ブランド価値やイメージをアピールする要素です。
これらの方法を活用して、自社が持つ競合優位性を明確にし、他社との差別化を図ることができます。
融資を受ける時は？③ …収益や成長を見据えられるか？
収益性が充分であること
新規事業の収益性を確保するためには、以下のアプローチが重要です。
1．収益計画の具体性: 融資を受ける金融機関に対して、具体的な収益計画を提案します。将来の売上高、利益率、キャッシュフローの見通しを詳細に記述しましょう。
2．市場需要と競争環境の分析: 自社の製品やサービスが市場の需要を満たし、競合他社と比較してどのような優位性があるかを示します。
3．費用対効果の分析: 収益性を向上させるために、費用対効果の分析を行います。生産コストや販売費用、マーケティング費用などの支出を見直し、効率化や節約の方法を明確にします。
4．リスクマネジメントの計画: 金融機関に対して、リスクマネジメントの計画を提示します。将来のリスク要因や対処方法、リスクを最小限に抑えるための具体的な戦略を示します。
5．過去の実績や成功事例の紹介: 過去の実績や成功事例を紹介することで、金融機関に自社の信頼性と収益性を証明します。貸し倒れのリスクが低いことを示しましょう。
これらのアプローチを通じて、金融機関に収益性が確保されていることを理解してもらい、融資審査に合格することができます。
将来性・成長性があること
新規事業の将来性や成長性を説明することは、金融機関にとって非常に重要です。以下は、将来性や成長性をアピールするための具体的なアプローチです。
1．市場の拡大: 業界全体の市場環境を分析し、将来の市場の拡大を予測します。市場の成長や需要の増加など、業界のポテンシャルを示すデータや予測を活用して、将来的な成長性を説明します。
2．競合他社との差別化: 競合他社との比較を通じて、自社の競争優位性を強調します。競合分析を通じて、自社の独自性や特徴、顧客に提供する価値を明確に示します。
3．市場トレンドへの対応: 業界の最新のトレンドや市場の動向を説明し、自社の事業がこれに適応し、成長を実現する計画を持っていることを示します。市場の変化に柔軟に対応する能力を強調します。
4．独自性と価値提供: 自社の新規事業が独自性を持ち、市場に新たな価値を提供することを説明します。独自の技術やサービス、顧客ニーズに対する特別なアプローチなどの独自性を示し、市場での差別化を図ります。
5．成長戦略と展望: 自社の成長戦略と将来の展望を示します。具体的な成長戦略や拡大計画、新規市場への進出などを提示し、事業が長期的な成長を遂げる計画をアピールします。
おわりに
いかがだったでしょうか。
これらのアプローチを通じて、金融機関に自社の新規事業が将来的な成長性と潜在的な価値を持つことを理解してもらい、融資審査を通過することができます。
融資を受けるときは、その成長性と潜在的な価値を現実的、実際的な視点からよく考慮し、事業計画書などを作成する場合も、その考慮した内容をしっかりと纏め、そして明記し作成をしましょう。
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