こんにちは！
みなさん、いかがおすごしでしょうか。
融資を停止されます。会社の利益が出ず、会社の資金繰りが詰んで銀行融資を返済出来なくなると。
そんな会社の資金繰りが、不可能に成って銀行からの融資を返済出来なく成ってしまうと…、融資を停止されます。
当然、会社の経営には、銀行からの融資は、不可欠だったりします。もちろん、利益だけで、会社を回して行なっている、例外は、話は別ですが…。
しかし、融資関係について本格的に考えたり、実際に、融資を申請するような状態の方においては、資金繰りが悪化していって、借金返済が不可能に成り、融資を停止される前に、どういう手立てを講じればいいのか疑問に思った場合もあるかと思われます。
今回は、そうした疑問にお答えしていければと思います。
はじめに
会社経営での借金が返せない事態に陥った時はどうなのか。会社経営を一定の規模以上で行っている場合、大半の経営者は銀行から借り入れをしています。中には銀行から数千万～数億単位で融資を受けている事業もあります。
経営が順調にいっているときは問題ありません。しかし、一度悪化すると返済ができなくなる場合も懸念されますね。
負債を返済できない状況が続くと、やがて信用情報機関に事故情報が登録され、銀行取引は停止となり、最終的に差し押さえに発展します。その場合、会社はたたむしかない場合に陥ることも否定できません。
しかし、状況が悪化する前に手を打てば倒産を回避することも可能です。返済できないときにはどのような対策を立てればよいのでしょうか？
融資の際の停止条件は？確認しておくことが大切である
融資の際の停止条件を見てみよう！取り敢えずリスケジュールを検討する
銀行の借入の返済が不可能な場合、その地点迄、滞らずに返済してあって、プラス当座の資金不足に陥った危機をやり過ごして返済可能かも？と、見込みが有る歳、追加融資の申し込をしましょう。
ですが、これ以降の返済が出来そうにも無いかも？と、考えられれば、リスケジュール（英語訳：reschedule）を、やらないといけません。リスケジュールとは、日本語に訳すると「計画を立て直す」という意味になります。
計画を立て直しすれば、返済予定を一定期間だけは、延ばせますので、経営安定の為の不可欠なストラテジーといえるでしょう。計画を立て直す選択には、銀行との直談判に成ります。
この場合、この話し合うタイミングは、コンスタントな返済が、厳しく成ってきた時、その地点から遅らせず、直ぐです。返済が困難と言う基準は、直近3ヶ月位の資金の流れが目安です。まず、3ヶ月ヤバい状態が続いた、このままでは将来返済がしていけないと思われたら、直ぐ動いてください。
そして、返済可能それとも否か？現状を把握しないまま放置状態にして、リアルに経営が厳しい状況に陥って初めて動くのは、今後資金繰りが出来ないばかりか、法にも触れる恐れも否めませんから事前によく考慮しておく必要があるでしょう。
万一状況判断が不可能な場合、弁護士に相談して、判断を仰ぐことをお勧めします。
融資における停止条件でリスケジュールが認められない時は？
計画を立て直す行為が認められないのは？といった疑問がある場合はどうすればよいでしょう。
書類作成に不備があるからという場合もあるかもしれません。経営計画改善書に有る内容が実現出来そうに無い場合もあるかもしれません。他行の計画を立て直す行為はやらず自行のみ計画を立て直す行為をしてしまうといったところも確認しておく必要があるでしょう。
これらについて、思い当たりますか？
もし、計画を立て直す行為を断られた原因を無くせば、計画を立て直す行為は通ります。通らなければ、通る様に対策を、やらなければなりません。
そして、計画を立て直す行為は通らずに支払いが行き詰ったら？代位弁済が施行され信用保証協会から請求、サービサーからの督促に発展します。
融資で停止条件が起きてしまう？計画の立て直しが出来ない時の資金繰り方法
計画を立て直す行為が認められなかったら、異なる資金繰りを選択しないといけません。経営が、いわゆる詰んでしまった段階ですら、資金が用意出来るやり方を挙げます。
まず、ファクタリングで売掛金を買い取ってもらう方法があります。ファクタリングは、会社の売掛金をファクタリングの会社に売却して、売掛金の回収期限よりも前に現金化して資金に出来る方法です。
この方法ですと、従来決まった回収日より前に資金繰りが可能となるでしょう。では、自社で売掛金を回収は？…そうなると、期限前に売掛金の回収に成ってしまって、資金繰りが悪化していると速攻で分かるゆえ、信用問題となるので気を付ける必要があるでしょう。
そこで、ファクタリング会社利用ならば、信用が壊れる心配は出ないので、利用者は、意外と急増中のようです。時にネット審査出来る会社もあって、急ぎの際も助かります。
また、日本政策金融公庫の融資も考えられる方法でしょう。この政府系の日本政策金融公庫でも事業者対象の融資に切り替えます。
日本政策金融公庫に於いては、事業悪化の際ですら、融資可能な商品もあって、民間の業者向けのローンなどより、遥かに借りるハードルが低いので、これは極めて有り難い切り札です。
おわりに
いかがだったでしょうか。
融資自体は決して悪い行為ではなく、事業を遂行、または拡大していくために必要といってもいいものでしょう。しかし、しっかりとした計画に基づいて融資申請を行なう必要があります。
いわゆる、融資停止対策として、ファクタリングや政策金融公庫の話は挙げました。もちろん、それはそれで、対策として了解していれば、計画も立てやすくなるかもしれません。また、余裕にも繋がるでしょう。
しかし、基本はしっかりとした計画を立て、その上で、融資を活用することが、事業を極力安定して発展させていくためには重要なことといえるでしょう。
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